Refinancement hypothécaire
by pool wise living (2021-03-01)
Le refinancement signifie conclure votre prêt hypothécaire actuel, généralement pour utiliser la valeur nette de votre propriété ou profiter d'un taux d'intérêt and bas pour réduire vos autres coûts d'emprunt. Vous pouvez utiliser le refinancement pour consolider la dette ou financer d'autres dépenses importantes telles que l'éducation ou les restoration. En matière de refinancement, vous sélectionner de nouvelles states pour votre prêt hypothécaire. Si vous refinancez votre prêt hypothécaire à l' limite de temps, vous éviterez probablement de payer des frais de rembourser anticipé. Si vous décidez de refinancer avant l'échéance, les frais de remboursement anticipé pourraient être environ faibles par rapport aux économies réalisées grâce à l' acquérir d'un nouveau prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur.
3 façons différentes de renégocier votre prêt immobilier
Choisissez un prêt à taux fixe ou variable
Faire une demande de refinancement est l'occasion de faire le point sur votre situation financière. Manhunter renforcement de financements différents et and coûteux peut vous donner un avantage financier. Si vous un un prêt hypothécaire inch et que vous souhaitez être protégé des variant des taux d'intérêt, optez pour un prêt à taux fixe. Cela ne change pas pour toute la durée et vous effectuez des paiements égaux qui simplifient votre arrangement financière. En fonction de votre tolérance au risque, vous pouvez opter pour un prêt à taux factor: il vous permet de profiter des Libération de taux pour faire des économies.
Avantage de la disposition de développement
Manhunter clause évolutive vous permet d' emporter le capital que vous avez déjà compenser: cela fonctionne comme un prêt employees, mais il offre généralement un taux beaucoup plus avantageux. Vous accédez Vit E à vos fonds, sans frais juridiquesà pour réaliser vos projets 2, vous décidez de l' non-paiement et de la durée de chaque tranche empruntée, et vous bénéficiez d'options p remboursement anticipé. Contactez un guider pour en savoir plus.
Remodeler avec refinancement
Le Refinancement hypothécaire vous permet de profiter des faibles taux d'intérêt associés à votre prêt hypothécaire. Cette solution vous donne accès à des fonds supplémentaire en ajoutant le montant dont vous avez besoin tout droit à votre prêt hypothécaire. Le refinancement variera en fonction de la valeur de votre maison. Qu'il s'agisse de plusieurs petits tâche d' renforcement ou plutôt d'un seul grand projet, cette option peut être très intéressante.
Techniques de refinancement hypothécaire
De nombreuses options s'offrent à vous pour le refinancement; ceux-ci incluent: rompre votre contrat hypothécaire, demander une marge de crédit hypothécaire ou le combiner avec une prolongation de prêt avec votre créancier.
Rompre votre contrat de prêt immobilier
Si vous la revue de rompre votre prêt hypothécaire, agissez vite car pour obtenir un taux d'intérêt and bas ou même accéder au capital de votre maison, arrêtez votre prêt hypothécaire et contractez-en un nouveau auprès d'une autre organisationaz.
Ajouter une Expansion de crédit sur la valeur de la maison
Une marge de crédit hypothécaire vous donne accès à la valeur nette de la propriété, dont le montant est à votre mise en garde. Vous êtes alors uniquement responsable du paiement des intérêts mensuels en fonction de votre solde actuel. Vous pouvez accéder à cette marge de crédit auprès de votre prêteur et d'un petit groupe d'autres banquiers.
Combiner et prolonger l'hypothèque
Votre établissement peut vous proposer un"tarif mixte"; fondamentalement, une"combination" p votre taux hypothécaire actuel avec des liquidités ajoutée qu'il vous prête au taux du marché. Les taux pondérés sont souvent and élevés que les taux les plus agressif, alors assurez-vous p comparer avec l'option"souvent de contrat" afin de ne pas manquer l'occasion d'économiser.
Coûts liés à la renégociation du contrat
Les coûts de refinancement de votre prêt hypothécaire dépendent des procédure que vous adoptez pour accéder à la valeur nette du logement ou pour réduire votre taux d'intérêt. Sachez cependant que quelle que soit la méthode que vous choisirez, il y aura toujours des coûts principale comme ceux des politique légales pour changer le titre de votre financement. Si vous rompez votre contrat de prêt hypothécaire en milieu de terme, l'accès au capital ou la Coupe du taux d'intérêt sera facturé par le prêteur par le biais d'une Assurance pour rupture de l'hypothèque ou par une pénalité p remboursement anticipé. Les taux hypothécaires fixes sont ceux qui ont un taux d'intérêt supérieur à la somme de trois mois, sinon il s'agit du montante différentiel de taux d'intérêt. De plus, pour les taux hypothécaires factors, ce sont simplement trois mois d'intérêts qui seront facturés.
Avantages de la renégociation du crédit immobilier
• Combiner prêt hypothécaire et marge de crédit: certaines banques suggérer p combiner prêt hypothécaire et marge de crédit afin de donner accès à des liquidités à des taux avantageux. Cette solution de crédit préautorisé est adaptive, car elle vous permet d'avoir des fonds sans avoir à charme à l'institution à chaque fois que vous avez besoin de financement, mais en contrepartie nécessite une gestion très scrupuleuse. L'agrandissement p l'estimation p votre maison peut être une chance intéressante de rembourser des obligations ou de terminer une tâche. Manhunter renégociation du crédit immobilier prend en compte le modèle.
• Pour acheter un bien fixée: qu'il s'agisse d'un investissement locatif ou d'une résidence secondaire, il est potential d'obtenir l'acompte nécessaire en refinançant votre appartement ou maison.
• réorganiser l'ensemble p ses prêts à des taux and avantageux: le refinancement hypothécaire peut permettre de rembourser des dettes personnelles et toutes sortes de prêts à des taux élevés, tout en sachant que les habitudes p utilisation doivent être modifiées pour éviter que cela ne se assembler est une incitation à dépenser plus.
• Cotiser au REER: le refinancement hypothécaire peut être une solution absorbante pour les personnes qui n'ont pas assez de fonds pour cotiser au REER ou qui ont des cotisations inutilisées. De plus, même si les Pro Fit sur le prêt hypothécaire ne sont pas disponible une fois les fonds placés dans un REER, la solution présente l'avantage p placer le REER à l'abri p l'impôt tout en offrant une déduction fiscale principale.
• Pour rénover un bien: le Refinancement hypothécaire étant moins coûteux qu'un crédit à la consommation courant, c'est une option absorbante pour financer les travaux de rénovation d'un bien.
Inconvénients de la renégociation du crédit immobilier?
• Les frais d'indemnisation hypothécaire: les rembourser anticipés partiels ou totaux ainsi que les reprise de prêts hypothécaires génèrent des indemnités à la charge de l'emprunteur qui s'élèvent rapidement à plusieurs milliers de dollars.
• Frais d'expertise: la banque charme une expertise réalisée level un expert immobilier agréé pour connaître la valeur vénale du bien au moment du refinancement hypothécaire. Cette évaluation qui coûte plusieurs centaines de dollars est à la charge de l' investisseuse.
• Frais annexes: en plus des frais de notaire, des indemnités et des frais d'expertise peuvent s'ajouter d'autres frais tels que, par exemple, des frais de libre, des commissions ou des frais p enregistreur des hypothèques.
• Frais de notaire: si certains actes peuvent être experte sans le notaire, il y a des actes au Québec qui avoir besoin de passer par lui.
Obtenez un coût de financement inférieura
Si les taux hypothécaires ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt, vous avez de la chance. Vous pouvez profiter des taux d'intérêt Une fenêtre pop-up apparaîtra. des Facture mensuelle moins élevées et plus faibles en refinançant votre prêt hypothécaire. Le Refinancement hypothécaire de votre solde avec un taux d'intérêt plus bas est un endosser avec un changement de taux et de durée. Même une légère baisse du taux d'intérêt peut réduire vos facture mensuellea.
Combinez vos Duties
Avec des taux d'intérêt and bas, le refinancement peut libérer des fonds pour vous aider à rembourser vos soldes de cartes de crédit à intérêt élevé. Lorsque vous revenir votre prêt hypothécaire actuel level un prêt plus essential et collecte la différence en espèces, il s'agit d'un refinancement avec retrait de capitaux propres. Vous pouvez utiliser ces fonds pour vous aider à rembourser vos dettes. Vous devez avoir au moins 20 percent d'équité dans votre propriété pour vous modificatrice pour un refinancement avec retrait de capitaux propres.
Changer la durée ou la nature de votre avance
Si vous souhaitez grandir la valeur nette de votre maison, vous pouvez refinancer votre prêt Hypothécaire et obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de charge: Besoins modifier et que vous deviez rembourser votre prêt hypothécaire and vite ou changer de type de prêt hypothécaire. Si vous obtenez une prime au travail et que vous envie l'appliquer à votre prêt hypothécaire, envisagez p refinancer un prêt qui offre davantage p avantage de remboursement anticipé, comme un prêt hypothécaire à remboursement anticipé. Ou, si les taux d'intérêt ont baissé et que vous prévoyez de rester longtemps chez vous, vous pouvez refinancer votre prêt et le revenir par un prêt hypothécaire à taux fixe. Une fenêtre provisoire apparaîtra. Pour geler un taux d'intérêt and bas.
Payer pour une rénovation résidentielle importante
Le remplacement d'un to-it, d'un ligne électrique ou d'une plomberie en mauvais état coûte cher. Si vous avez besoin d'aide pour payer des modernisation de cuisine ou de salle de bain ou d'autres réparations, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour couvrir les coûts. Vous pourrez profiter des avantages dès la fin du projet et payer la facture au fil du programme.
Faites un achat significatif
Recevoir une lourde facture de frais de éducation ne devrait pas vous affoler. Pour faire face aux principales dépenses de la vie, comme les études ou les difficulté de vos enfants, vous pouvez accéder à des fonds grâce à un programme de refinancement ou à une marge de crédit basée sur la valeur. Net d e propriété.
Boostez vos investissements
La période de déclaration de revenus approche et vous souhaitez maximiser vos cotisations à votre REER? Profitez de la valeur nette de votre maison et emporter des fonds supplémentaires sur votre prêt hypothécaire pour les appliquer à votre épargne.
Vous devrez payer des frais d'évaluation. Une fenêtre pop up apparaîtra., Les frais juridiques et à la fin les frais de prépaiement. Si vous changez de prêteur, vous devrez peutetre payer des frais de libre. Soyez également conscient des risques inhérents à l'utilisation de la valeur nette de votre propriété. Par exemple, si vous passez d'une hypothèque à taux fixe à une hypothèque à taux variable, vous devrez peutetre faire face à des grandir p taux d'intérêt et à des Facture mensuelle and élevées à l'avenir.
Différentes formes Assurez-vous P prendre d'hypothèques ont été créées pour répondre à certains besoins de financement.
L'hypothèque standard
L'hypothèque conventionnelle fait l'objet d'un accord entre deux parties sous la forme d'un acte notarié. Il garantit au créancier le paiement de sa dette en cas p non-paiement level le débiteur. Ce dernier rescue la plaisir de ses biens pendant la période d'exécution p la Contrat tout en respectant ses obligations de rembourserax. C'est cette forme qui est particulièrement adaptée au financement de l' fixée professionnel.
Prêt hypothécaire rechargeable
L'hypothèque rafraîchir est requise pour une deuxième purchase immobilière ou un crédit à la utilisation. L'acte notarié dit "accord de rechargement" est publié au registre des hypothèques. Le principe est de rembourser tout ou partie du premier prêt pour réutiliser la somme en garantie d'autres prêts sans encourir de frais supplémentaires. L'accord de recharger prévoit alors plusieurs créanciers possibles.
L'hypothèque commercial
L'hypothèque commerciale est utilisée lors du Refinancement hypothécaire d'une entreprise. Il peut garantir un simple prêt de ressource ou des immobilisations commerciales ring 40 ans, évitant la cession d'actifs. Bien découvrir, la garantie ne peut être prise sur un bien déjà hypothéqué.
Hypothèque légale
L'hypothèque légale découle de l'article 2724 du code civil. Lorsqu'une dette spécifique reste payable, le Trésor public ou les entreprise sociales peuvent en faire la demande. Il s'agit d'une hypothèque légale riches. Il y a aussi l'hypothèque légale entre époux et l'hypothèque légale pour les personnes incapables.
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